什么是基金理财产品（什么理财产品属于基金）
币灵灵财经 2024-11-26 05:47 459
众所周知，基金投资已成为中国普通民众投资最主流形式之一。也可以预见，在国民收入不断增长与生活水平不断提高下，未来民众对基金投资的需求将大幅增长，基民的数量也将呈爆发式增长。
“交易员说”将整理一系列有关“基金投资”的入门教学，期望能够帮助新手基民进一步了解和掌握基金投资基础知识。
基金是什么？
基金（英文：Fund），简单来说，基金运作就是把一群人（投资者）的资金汇集起来，然后由专业人士（基金经理）集中管理投资，按既定的投资目标分散投资在股票、债券、商品或其他资产中，以创造更高的投资回报。
由于基金汇集了投资者较大的资金规模，基金经理可投资的标的和方法更具有弹性。因此，对于投资者而言，基金是一种风险相对较小的投资方式。
基金的本质
相对于股票、债券等直接投资，基金是一种间接投资，也就是说，你的投资款不是你亲自去买某个投资标的，而是交由基金经理帮你去买。基金本质上是一种委托关系。
- 股票：代表一种股权，享有上市公司经营的分红，收益较高，同时承担的风险也较大
- 债券：代表一种债权，提前约定收益，收益较低，利息不受经营的影响，风险较小
- 基金：代表一种委托关系，委托专业人士（基金经理）替你理财，收益大小受到专业人士理财能力影响，一般而言，收益小于股票，大于债券，相对应，风险小于股票，大于债券
基金怎么买？
随着互联网技术发展及智能设备的普及，现在普通投资者购买基金非常便捷。当你想投资基金可以通过三个主要渠道购买：基金公司直销、银行和第三方代销机构。
1. 基金公司直销
投资者可以直接登录基金公司网站购买相应的基金品种，这种购买方式是基金费率可能会相对较优惠，缺点是在一家基金公司网站只能购买该公司发行的基金，限制了投资者选择。
这些基金公司包括我们常见的招商基金、华夏基金、汇添富基金、博时基金、易方达基金、工银瑞信基金、汇添富基金以及嘉实基金等。
2. 各大商业银行
通过银行渠道购买基金，是早期基民们的选择，也是大多数人在线下最容易接触到的渠道。不过，现在各大银行开发的APP上都有相应的基金产品。不过由于大多数银行APP体验较差，一定程度上阻碍了基民们的购买热情。同时，我们需要注意的是，银行的申购费率比其他渠道要贵。
3. 第三方代销机构
近年来公募基金行业的快速发展，和第三方代销机构的崛起有很大关系。第三方代销机构借助流量优势、数字化运营和服务的手段，触达了更广大的群体，给基金行业带来了更多资金和活力。
这些第三方代销机构比较知名的有，天天基金、好买基金、盈米基金，同花顺基金、雪球旗下蛋卷基金、腾讯腾安基金以及蚂蚁基金等。
投资基金的优缺点
投资基金最重要的优点我认为有2点：
优点1：节省研究与管理时间
如果你有富余的闲钱又没时间研究投资，投资基金等于付钱聘请专业人士帮忙打理资金。
优点2：接触到更广的投资标的
基金的种类非常多，可以很容易地接触到各国股票、债券、商品，甚至房地产等等。一般其他投资方式很难像基金一样把投资多样化。
当然任何事情都一定有好有坏，投资基金也不例外。
投资基金的缺点
缺点1：对投资的掌控度低
毕竟是把钱交给别人管理，让自己轻松之余势必得放弃一些控制权，信心会比较不足。
缺点2：交易成本比较高
比起自己操作，基金还有额外申购费、基金管理费等费用。
当然，任何东西的优缺点皆因人而异，也会随着年龄增长、生活状态的不同而改变。
例如一个月入百万的老板很可能没时间研究投资，因此他宁可多付一点管理费让人投资也要省下自己的时间。
又如一个朝九晚五的小资上班族，资金少但时间很多的情况下，他可能就会倾向自己操作而不是透过基金来投资。
基金投资回报率有多高?
因为每一只基金和管理的基金经理投资风格与策略不一样，我们大致从下面几个指标来说明基金的回报率。
一般衡量一只基金的回报率高低的周期通常为3-5年或5-10年，下面的数据给你一个了解长期投资基金回报率情况的大致情况。
我们可以从上面数据看到，如果拉长周期看，沪深300指数没有跑赢偏股和偏债型基金指数，这也进一步佐证了“普通人投资股票不如投资基金”的观点。
实际上绩效会因不同的基金经理而差异较大，有的基金会大幅跑赢大盘，比如今年的新能源车、食品饮料等主题基金，有的则会出现较大回撤，比如今年中概股主题基金。
